Lån till företag | Hur mycket får jag låna?

När du ska ta ett lån är det viktigt att du har tillräckligt god ekonomi för att betala tillbaka pengarna du är skyldig – inklusive ränta. För att banken eller långivaren ska kunna känna sig trygg med att låna dig pengar sker alltid en kreditupplysning. I Sverige är det obligatoriskt med kreditupplysning när du ansöker om lån eller krediter, men alla upplysningar går inte via Upplysningscentralen.

Kreditupplysningen kan ses som en trygghet för både dig och banken eller långivaren. I kreditupplysningen finns tydlig information om dina inkomster, samt om du har tidigare skulder och lån bakom dig. Skulle det finnas några betalningsanmärkningar kan du även hitta dessa här, såväl som skulder hos Kronofogden. Med hjälp av informationen kan banken sedan fatta ett beslut om du är tillräckligt kreditvärdig för att få lånet beviljat eller inte.

Lån utan kreditupplysning – finns det?
Som tidigare nämnts är det lag på att alla banker och kreditgivare måste ta en kreditupplysning på sina ansökande. Det är helt enkelt för att säkerställa att kunden har en bra ekonomi och kan betala tillbaka lånet, samtidigt som de kan leva ett skäligt liv. Det är också en trygghet för banken, som naturligtvis vill få tillbaka sina pengar.

Med det sagt finns det alltså inget lån som kan tas utan kreditupplysning. Vet du med dig att du har många kreditupplysningar bakom dig eller om du har sämre kreditvärdighet kan du däremot undvika lån med just UC. UC är den största upplysningstjänst som finns idag och som har den mest kompletta informationen om dig. Genom att använda Bisnode eller Creditsafe istället kan du fortfarande få ett bra lån, även om du har betalningsanmärkningar bakom dig. Dessa kreditupplysningsföretag är förekommande hos långivare som erbjuder mindre lån, t.ex. snabblån, sms-lån eller mindre privatlån som riktar sig till privatpersoner.

Kostar en kreditupplysning?
En kreditupplysning i samband med en låneansökan är helt gratis. Du betalar alltså inget extra för att en kreditupplysning ska tas. Om du däremot vill ta en upplysning på dig själv, t.ex. för att se vilken information banken kommer få ta del av, kan du behöva betala ett mindre belopp. Dessa belopp är oftast väldigt små och det kan handla om allt från 20-50 kronor. Fördelen med att ta en kreditupplysning på dig själv är att du inte behöver oroa dig för att den ska registreras och påverka kreditvärdigheten negativt, samtidigt som du kan se om du kan förbättra din kreditvärdighet – t.ex. genom att säga upp och avsluta krediter som du inte använder dig av.

Hur många kreditupplysningar kan man ta?
Allt för många kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Därför är det en god idé att försöka undvika upplysningar några månader innan du ska ansöka om ett lån. Ju färre upplysningar som har tagits på dig, desto enklare är det för banken att ta ett korrekt och rättvist beslut om ditt lån.

Det finns således ingen regel för hur många eller hur få upplysningar du kan ha för att få ett lån beviljat. Vill du minska risken för att påverkas negativt är det bäst att använda en låneförmedlare i samband med din ansökan. Då tas bara en kreditupplysning, som sedan delas med flera olika långivare och banker. Det innebär att så många som 40-50 långivare och banker då kan ta del av din kreditupplysning och därefter välja om de vill erbjuda dig ett lån eller inte. En låneförmedlare är vanligtvis helt gratis att använda sig av och du kan själv välja om du vill ansöka med eller utan kreditupplysning från Upplysningscentralen.

Om du verkligen vill ha bostaden och känner att du klarar av att betala den till hundra procent kan du ansöka om ett bolån. Inte det smartaste när det gäller bostad, där utgifterna inte är lika år från år. Räntorna kan gå upp, så även elen. Känn efter om du verkligen vill ta ett personligt bolån.

Bättre att ta ett lägre lån från början
Det bästa är att du lyssnar på banken och letar efter en bostad som kostar mindre, då vet du att pengarna räcker till. Det kanske till och med blir pengar över varje månad som du kan lägga undan, för att senare i framtiden köpa ett dyrare hus. När du bott i din bostad i några år och renoverat den kan du be att en besiktningsman värderar om den och då kanske bostadens värde gått upp. Då kan du få låna för att göra större renoveringar som badrum och kök, och då går värdet upp ännu mer. Det gäller att du är smart när du tar ett bostadslån. Ju mer du själv kan göra små renoveringar desto mer blir den värd och du till sist kan du sälja bostaden för att köpa en annan, om du nu inte älskar din bostad.

Låna med privatlån
Om du inte vill ansöka om lån hos din bank finns det numera massor av andra långivare som lånar ut pengar. De frågar aldrig vad du ska låna dem till. Ofta jobbar flera långivare och det görs bara en kreditupplysning. Du går in på nätet och tittar efter vilka banker som verkar bra. Du mejlar sedan till dem och ber om en offert om vad du får låna och vilka krav de har på dig. När du får tillbaka offerterna sätter du dig ner i lugn och ro för att läsa igenom dem, och när du hittat den bank du tycker verkar bäst kontaktar du dem. Kontrakt skrivs där det står hur mycket du ska betala tillbaka varje månad. Dessa pengar kan du köpa bostad för eller något helt annat.

Även om du har bra lön kan det vara svårt att spara ihop till ett hus eller bostadsrätt. Då är det tur att det finns lån att ta. Det bästa är att du först besöker din bank och hör om du kan få lån där. Har du varit banken trogen i många år och inte slarvat med betalningar eller liknande kan du alldeles säkert få ett lån. Banken kontrollerar dina utgifter kontra inkomster och kan ge dig ett så kallat bolånelöfte. Då kan du titta efter en lämplig bostad som ligger inom det beloppet.

Hittat lämplig bostad
När du hittat en bostad du vill ha som ligger kring bolånelöftet kontaktar du banken igen, och de ber dig att kontakta mäklaren som säljer bostaden. Han/hon ger dig alla viktiga saker du ska tänka på som köpare. Tid för att titta på bostaden görs upp och du tycker att den är riktigt fin. Efter det börjar budgivningen och skulle den vara högre än ditt lån kan du gå till banken och höra om de kan tänka sig att låna ut lite mer pengar. Ibland går det bra men inte alltid. Det beror på hur mycket budgivningen höjs.